Qué son los fondos indexados y cómo invertir en ellos fácilmente

Publicado el 27-04-2018

Si tú también estás harto de ver que los ahorros que tienes en el banco no te dan ninguna rentabilidad, este método de inversión te dejará con la boca abierta. Xabier te cuenta en este artículo invitado de forma muy sencilla qué son los fondos de inversión y cómo invertir en ellos paso a paso.

 

Puede que estés comenzando a ganar dinero por internet o que tengas ya dinero ahorrado y quieras invertirlo en algún sitio que genere ingresos con el paso del tiempo.

Sabes que dejar tu dinero en el banco estancando no es buena idea, ya que a medida que pasan los años, el dinero estancando en una cuenta bancaria pierde valor. De igual forma, no te decides a invertirlo en ningún lado por desconocimiento y por miedo a perder tu inversión, o porque no sabes por dónde empezar.

Si tu intención es empezar a ahorrar dinero para el día de mañana y no sabes cómo, en este artículo te voy a hablar de lo que, en mi opinión, es una de las mejores formas de hacerlo. Estoy hablando de los fondos indexados. Si aún no has oído hablar de ellos, no te asustes, sigue leyendo y descubre en qué consisten.

 

¿Qué es un fondo indexado?

 

 

Te estarás preguntando, ¿qué demonios es eso? Pues bien, un fondo indexado no es más que un fondo de inversión que invierte en un índice determinado, tratando de sacar la misma rentabilidad que ese índice saca a lo largo de un año.

Para que nos entendamos, si decides invertir en un fondo indexado al Ibex35 (el índice compuesto por las 35 empresas más importantes de España), es como si estuvieras invirtiendo en las 35 empresas a la vez, no sólo en Telefónica o Inditex, por ejemplo.

De esta forma, diversificas mucho más tu inversión y no dependes de unos pocos valores que te pueden dar más de un susto. De igual forma que inviertes en un índice, el Ibex35 en el ejemplo anterior, puedes invertir en varios índices del mundo para tener una cartera más equilibrada.

Podrías invertir en un fondo indexado al S&P500, o uno indexado incluso al mercado mundial que replica la evolución del mercado de todo el mundo, pero esto ya depende de tus gustos y metas.

 

¿Por qué invertir en un fondo indexado?

 

 

Son varias las ventajas que este tipo de inversión indexada tiene, pero nosotros te vamos a citar sólo algunas que te convencerán de que son una muy buena opción.

 

1. Ganan en rentabilidad a los fondos gestionados tradicionales

Varios estudios han demostrado que la gestión activa en rara ocasión logra superar a su índice de referencia. Si esto es así, ¿por qué confiar en una gestión activa si se puede invertir directamente en esos fondos índice?

Los fondos gestionados por especialistas pueden tener uno o dos años buenos con rentabilidades beneficiosas, pero es muy difícil mantener ese fondo en positivo durante muchos años.

Lo que muchos bancos hacen cuando un fondo ha tenido éxito y de pronto comienza a cosechar malos resultados es que lo eliminan o cambian su nombre, creando un nuevo fondo para empezar de cero y no manchar así sus estadísticas.

Ante el debate de si es mejor la gestión automatizada o la activa, la inversión indexada a largo plazo mediante gestión automatizada ha demostrado que suele conseguir siempre mejores resultados.

 

2. Bajas comisiones

Este tipo de fondos, a diferencia de los fondos gestionados por especialistas bancarios, tienen unas comisiones muy bajas.

De hecho tienen unos gastos tan bajos que en muchas ocasiones es complicado invertir en ellos, ya que muchos de los bancos tradicionales no los ofrecen a sus clientes por las pocas comisiones que les dejan.

Estos prefieren venderte el típico fondo de inversión del propio banco con una alta comisión para llevarse más beneficio. (De esto hablaremos más tarde).

Gracias a estas bajas comisiones, al ser un producto que se mantiene a medio largo plazo, el interés compuesto que se obtiene es muy alto y esto ayuda a mantener una rentabilidad mayor.

 

3. Poco mantenimiento

 

 

Cuando uno decide invertir en fondos índice, una vez tomada la decisión de en qué va a invertir, esta acción requiere muy poco seguimiento y mantenimiento de tu parte.

Como hemos comentado, es una inversión a largo plazo y no se esperan resultados inmediatos. Tu inversión tan sólo requerirá una revisión de tu parte cada 3 o 4 meses para equilibrar la cartera a tu perfil de riesgo.

Si esto te parece complicado, no te preocupes, a continuación te mostramos como solucionar este problema.

¿Cómo invertir en fondos indexados de forma fácil y sin complicaciones?

 

 

Si ya te has convencido de que este tipo de inversión es para ti, espera que te contemos como puedes hacerlo de manera muy sencilla y sin complicaciones por una comisión ridícula gracias a los Robo Advisors.

 

¿Qué es un Robo Advisor?

Un Robo Advisor no es más que un gestor automatizado que se encargará de confeccionar principalmente una cartera compuesta por fondos índice (aunque también pueden utilizar ETF´s o materias primas en función del que elijas) y que estará acorde a tu perfil de inversor.

¿Cómo conocen mi perfil de inversor? Pues bien, a la hora de abrir una cuenta online con uno de estos robo asesores, tendrás que rellenar un cuestionario con unas 10 preguntas (puede variar en función del que elijas) gracias a las cuales definirán el tipo de inversor que eres y el riesgo que estás dispuesto a correr cuando realizas una inversión.

Una vez te asignan tu perfil, puedes variarlo si así lo deseas. Has de saber que a mayor nivel de riesgo, mayores pueden ser tus ganancias, pero igualmente lo pueden ser tus pérdidas.

Cuanto más joven seas, por norma general, mayor riesgo se puede correr, puesto que tu inversión a priori será a largo plazo más grande.

En cambio, si tu edad de jubilación está más cerca, tu perfil debería ser más conservador, ya que es posible que quieras recuperar tu dinero más pronto.

Una vez creada tu cuenta y transferido el dinero que quieras invertir, el robo advisor reparte tu inversión en varios fondos. Lo mejor de todo, es que el propio robo advisor se encarga de hacer los reajustes necesarios cada cierto tiempo para mantener tu cartera siempre acorde con tu perfil de riesgo, sin tener tú que hacer nada.

 

¿Qué comisión me cobra un Robo Advisor?

 

 

La comisión que suele cobrar un gestor automatizado, como también se les conoce, no suele superar el 0,85-0,90%, sumando la comisión del propio robo asesor, el fondo invertido y el banco que gestiona tu dinero. Teniendo en cuenta que un fondo gestionado te puede cobrar hasta más de un 3%, no está nada mal, ¿no?

Igualmente, invirtiendo en fondos indexados a través de un Robo Advisor te beneficias de menores comisiones en la contratación de fondos que si lo hicieras por tu cuenta, pues estos tienen mucho volumen y consiguen mejores precios.

 

¿Qúe Robo Advisors recomendamos?

Hasta hace poco, utilizar un robo advisor en España era misión imposible, más que nada porque no existía alguno. Gracias a Dios, desde hace un par de años, esto ha quedado resuelto con la aparición de varios que nos facilitan mucho las cosas.

A continuación te citaremos dos de los más utilizados para que les eches un ojo y elijas el que más te guste.

 

1. Indexa Capital

Fue uno de los pioneros en nuestro país, y en poco tiempo se ha convertido en líder del sector en España.

Indexa Capital confía plenamente en los fondos indexados, ya que a diferencia de otros que veremos más adelante, ellos invierten prácticamente siempre en este tipo de fondos combinados con ETF´s.

La comisión que cobran es de las más bajas del mercado, y además tienen una promoción con la que no te cobran la comisión de gestión durante un año de tus primeros 10.000€ invertidos.

La inversión mínima para invertir es de 1.000€, si es en una cartera de fondos y 50€ para un plan de pensiones.

 

2. Finizens

Es otro de los robo advisor más conocido y utilizado en nuestro país. A diferencia de Indexa Capital, Finizens invierte además en materias primas y bienes inmuebles.

También hay que tener en cuenta que el tipo de contrato que haces con ellos es un contrato de vida y ahorro, teniendo que contratar una prima de seguro cuyo precio es muy bajo, pero que condiciona de otra forma el acuerdo que tienes sobre la gestión de tu dinero.

La inversión mínima es de 50€ tanto para cartera de fondos como para plan de pensiones.

 

Comparativa entre Indexa Capital y Finizens

 

 

Como estas dos empresas los líderes del sector de la gestión automatizada, os vamos a hacer una pequeña comparativa de ambas para que veáis más claramente las diferencias que existen entre ambas.

 

· Ingreso mínimo

Cómo hemos comentado, en este sentido Finizens te permite empezar a adentrarte en el mundo de la gestión pasiva desde tan sólo 50€, mientras que Indexa Capital te solicita comenzar con 1.000€, (salvo en los planes de pensiones en los que te permiten invertir tan sólo 50€ de inicio).

 

· Tipo de contrato

En este sentido, nos gusta más el tipo de contrato que ofrece Indexa Capital, el cual es un contrato de gestión. Este tipo de contrato te permite cambiar el fondo a otra gestora siempre que quieras, sin tener que pagar por las plusvalías que hayas obtenido hasta el momento del cambio,.

Finizens, en cambio, ofrece un contrato de vida que además de obligarte a pagar un pequeño precio por él, te hace pagar por las plusvalías que hayas obtenido hasta el día que quieras cambiar de fondo.

 

· Comisiones

En este sentido, Indexa Capital cobra menos comisión que Finizens, aunque no es mucho, es necesario reflejarlo. No olvidemos que uno de los factores más importantes, y sobre los que se sustenta este tipo de inversión, es que pagamos muy pocas comisiones por el producto contratado.

Por esta razón, a la hora de elegir, este es un factor que debemos tener muy en cuenta para optar por la mejor elección.

 

· Entidad de custodia (quien guardará tu dinero)

Tanto Indexa Capital como Finizens, son las entidades que gestionarán tu inversión, pero el dinero y los fondos comprados estarán custodiados por Inversis, entidad en la que confía Indexa Capital, y por Caser Seguros, la entidad en la que Finizens deposita sus activos.

En este sentido, ambas entidades son de fiar y además el dinero depositado se encuentra protegido por el Fogain hasta los 100.000€, como ocurre con cualquier depósito o fondo de inversión.

 

· Número de activos por cartera

Igualmente, en función del dinero que inviertas, cada uno de los gestores automatizados te ofrece una cartera más o menos diversificada en diferentes activos. Indexa Capital te ofrece entre 2 y 7 activos (a mayor cantidad de dinero más número de activos invertidos), mientras que Finizens ofrece entre 7 y 9.

 

 

Como puedes ver, elijas el robo advisor que elijas, hoy en día puedes iniciarte en este tipo de inversión con muy poco dinero y con muy bajas comisiones.

Elegir una u otra opción dependerá ya de tus gustos y del objetivo que tengas con tu inversión, o si te gustaría invertir sólo en fondos indexados, o por el contrario si te gustaría también invertir parte de tu dinero en ETF´s.

No hay una opción mejor que otra, las rentabilidades van cambiando año tras año y como se suele decir, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras… pero como digo yo, te indican el camino a seguir y en la inversión a largo plazo es cuando más sentido tienen este tipo de estadísticas.

Y tu, ¿ya te has animado a abrir tu cuenta de gestión automatizada para ahorrar para el futuro? ¿A qué esperas para probarlos?

 

Descripción del autor: Javier Garcia es un amante de Internet y las nuevas tecnologías, pero con lo que más disfruta es con los viajes. Se escapa siempre que puede 🙂